如何增加信用卡“额度”与“秘密特权”(图)

2021-03-15 20:21 作者: 拉米特.塞提(Ramit Sethi)
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使用“信用卡”的6个忠告。(图片来源:Adobestock)

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5. 增加信用额度

(警告!这只有在你没有债务的情况下才这样做。)这是违反直觉的,为了解释清楚,我不得不谈到以前的个人理财课程。

很多人并没有意识到这一点,但在80 年代胡椒盐合唱团(Salt-NPepa)经典歌曲〈动起〉 (Push It)中,他们说舞蹈并不适合所有人,“只适合性感的人”,这句话也可以用来形容一个健全的个人理财策略。

在我解释之前,想先承认我的确在一本已出版的书中引用了胡椒盐合唱团。无论如何,当胡椒盐合唱团谈论到“只适合性感的人”时,他们真正的意思是“这项建议仅适用于对财务负责的人。”我认真看待这项警告,更多的信用贷款只适用于那些没有信用卡债务,而且每个月都付清帐单的人,并不适用于其他人。这牵涉到取得更多的信用额度来改善信贷利用率,也就是你所欠的债务除以可用的信贷额度。这占你信用评分的30%。

例如,如果你欠了4,000 美元,而你总共有4,000 美元的可用信贷额度,那么你的使用率是100%(4,000 美元÷4,000 美元)×100,这是不好的。但是,如果你只欠1,000 美元,但有4,000美元的可用信贷额度,那么你的信贷使用率会好得多,只有25%(1,000 美元÷4,000 美元)×100 美元。使用率“低”比较好,因为贷方不希望你经常花掉所有可用的信贷额度─ 你很可能会违约,完全不付欠款。

要提高信贷利用率,你有两种选择:停止在信用卡上背负太多债务(即使你每月还清债务)或增加可用信贷总额。因为我们已经说过了,如果你这样做,你就没有债务负担,剩下要做的就是增加可用信贷额度。

方法如下:致电你的信用卡公司并要求增加信用额度。

你:您好,我想申请增加信用额度。我目前有5,000 美元,我想要10,000 美元。

信用卡专员:您为什么要求增加信用额度?

你:在过去的18 个月中,我都全额支付帐单,我最近要购买一些东西。我想要10,000 美元的信用额度。你可以批准我的要求吗?

信用卡专员:好,我已申请增加您的额度。应该在7 天内就可使用。

我每6 到12 个月就要求新增信用额度。记住,30% 的信用评分是由你的信用使用率决定。为了改善你的信用,首先要做的就是还清你的债务。只有在还清了债务后,才应该要求新增你的信用额度。很抱歉重复一遍,但这很重要!

我和老公上大学时,总会拿免费的T 恤或其他东西,我们的信用卡限额也很合理(500 美元)。我没有收入,但当时这似乎并不重要。但我在很短的时间内就把我的限额提高到2,000 美元! 只不过我不够负责,不但付了数千美元的利息和滞纳金,还连带破坏了我的信用评等好几年。我们花了很多年才还清这笔债务。我所购买的其实都不是真正必要的。
─ 蜜雪儿.米勒(Michele Miller),38 岁

6. 使用信用卡的秘密特权!

在我进入奖励计划之前,我得要先说,就与汽车保险一样,如果你是负责任的持卡人,你可以从你的信用获得大量优惠。事实上,对于信用良好的人,我可以提供很多建议。如果你属于这一类,你应该每年给信用卡和贷款机构打一次电话,问他们你有资格享受哪些优惠。通常,他们可以免收费用,提供信贷额度,给你一些别人无法获得的私人优惠。打电话给他们,运用以下对话:

“嗨,您好。我查了我的信用状况,发现我的信用评分为750 分,这非常好。过去四年来,我一直是您的客户,所以我想知道您可以给我什么特别的促销和优惠⋯⋯我想到的是您为了保留客户而提供的免除费用和特别优惠。”

如前所述,信用卡还提供了奖励计划,可为你提供现金回馈、机票和其他优惠,但大多数人不会利用他们本来可获得免费优惠。例如,当我不得不坐飞机去威斯康辛州一个不知名的小镇参加一场婚礼时,我使用信用卡的旅行回馈省下六百多美元。这是一个很简单的例子,但实际上还有更多的回馈,你知道信用卡会自动为你提供惊人的消费者保护吗?以下是一些你可能不知道的例子:

自动保固加倍:大多数信用卡会延长你购买产品的保固期。所以,如果你买了一支iPhone,在苹果的保固期过期后就坏了,信用卡仍然可再提供一年保固。几乎每一张信用卡在每次消费时,都会自动提供这项服务。

租车保险:如果你租了一辆车,不要让租车商卖你额外的碰撞保险,完全没有价值!现有的汽车保险已有保障,再加上信用卡通常可以提供高达50,000 美元的保险就已足够了。

旅行取消保险:如果你预订了度假机票,后来因病无法成行,航空公司会向你收取高额的费用,之后你才能重新预订机票。此时只要打电话给信用卡公司,要求旅行取消保险理赔,他们会为你每次变更旅行支付3,000 至10,000 美元的费用。

礼宾服务:当我拿不到洛杉矶爱乐乐团的门票时,我打电话给信用卡公司,要求礼宾专员帮忙找。两天后,他帮我拿到门票并给我回了电话。虽然他收取很多费用,但在没有人能拿到票的情况下,我却拿到了。

最重要的是,信用卡会自动追踪个人消费纪录,让下载软件和分类消费品项变的十分简单。由于这些原因,我几乎将所有购物支出都放在一张信用卡上,特别是那些大笔的消费。

最重要的是给你的信用卡公司打电话,让他们将完整的回馈清单寄给你,然后就充分利用吧!

我们用积分支付了整整三周的蜜月费用,包括从纽约到拉斯维加斯的头等往返直飞机票、威尼斯人酒店的豪华套房、豪华汽车租赁以及所有其他住宿、景点和食物(是的,甚至还包括食物)。我们真的一分钱也没花(回家时还剩了200 美元。谢谢,赚翻了)!
─ 特.罗密欧(Te Romeo),34 岁。

我和我的另一半每年都去夏威夷和意大利、欧洲,几乎完全靠积分就取得。看起来我们住的地方都是很大、很奢华,但我们最后一次去意大利的9 天旅行花费了350 美元,这是因为我们在锡耶纳最喜欢的饭店不收任何积分。
─ 罗宾.金尼(Robyn Ginney),45 岁

 

本文整理、节录自拉米特.塞提(Ramit Sethi)《从0开始打造财务自由的致富系统》一书,文章仅代表作者个人立场和观点。由采实文化授权转载,欲阅读完整作品,欢迎参考原书。

责任编辑:皇辅 来源:采实文化

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